Готовьтесь, кредиторы, завтра суд!

А.В. Лаптев, консультант
ООО Агентство «Вятюрсервис»
ГК «ПроБизнесКонсалтинг»

С начала года резко выросла судебная активность банков и иных займодавцев, пытающихся взыскать проблемные долги заемщиков. По невозвращенным кредитам, займам, взятым в начале кризиса, в 2010-2011 годах заканчивается срок исковой давности, и если займодавцы не поторопятся, всю сумму задолженности придется списать в убыток. Дело в том, что в 2010-2011 годах подходит срок исковой давности для потребительских и иных кредитов, которые массово выдавались в 2007-2008 годах, и время выплат по которым пришлось на острую фазу кризиса, когда платежеспособность заемщиков резко ухудшилась.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, общий срок исковой давности составляет три года с момента первого неплатежа по кредиту или займу. Если работа по взысканию долга не велась, по истечении трех лет кредитор либо лицо, которое приобрело права требования по этому кредиту, может требовать в суде взыскания этого долга, но в связи с истечением срока исковой давности в удовлетворении исковых требований судом будет отказано.

Из данной ситуации существует несколько выходов для наиболее быстрого получения задолженности или хотя бы ее части. Но у каждого есть свои плюсы и минусы.

Коллекторские агентства

Можно продать долги коллекторским агентствам и взыскивать их через суды будут эти агентства. Однако это позволит займодавцам вернуть лишь малую часть денег. В зависимости от вида и срока давности кредитов и займов цена на них при продаже коллекторам достигает 5-8%. Как показывает практика, через суды удается вернуть не больше — эффективность взыскания зависит от того, как быстро с момента возникновения просрочки началась работа с заемщиком, а в суды попадают уже такие кредиты, где просрочка превышает 365 дней и более.

Непосредственное обращение займодавца или его представителей в суд

При непосредственном обращении займодавца в суд с исковым заявлением необходимо иметь в виду, что порядок взыскания задолженности довольно трудоемок, а в некоторых случаях и сложен (в связи с запутанностью обстоятельств дела), поэтому имеет смысл доверить его квалифицированным юристам, которые на этом специализируются, а не заниматься этим самостоятельно: заключить с юридической фирмой договор о представлении интересов по взысканию задолженности (договор об оказании юридических услуг, договор поручения или агентский договор).

В некоторых случаях материальные и трудозатраты по взысканию задолженности могут быть сопоставимы с ее суммой, а иногда задолженность взыскать просто невозможно по причине отсутствия денежных средств и имущества у должника.

Но нельзя не принимать во внимание то, что обращение в суды необходимо займодавцам не только для взыскания задолженности, но и для того, чтобы получить возможность списать долг как безнадежный. Данное обстоятельство в некоторых случаях позволяет возвратить уплаченный НДС. Для того, чтобы списать безнадежный долг с баланса, необходимо получить от судебных приставов акт о невозможности взыскания этого долга. Поэтому стадию судебного разбирательства невозможно миновать: чтобы судебные приставы начали исполнительное производство, необходимо подавать иск, получать решение суда и исполнительный лист.

При расчете времени, необходимого на взыскание задолженности в судебном порядке необходимо иметь в виду, что практически все стандартные тексты договоров, содержат фразу о том, что споры между собой стороны будут решать путем переговоров.

Поэтому порядок взыскания задолженности предусматривает, что до подачи в суд искового заявления необходимо направить должнику претензию с требованием об уплате задолженности и штрафных санкций. Претензия должна содержаться подробный расчет с приложением копий документов, подтверждающих задолженность. Письмо с претензией направляется заказным письмом с уведомлением о вручении. Претензионная переписка с должником имеет не только формально-процессуальное значение, но также может помочь в суде при доказывании наличия долга, так как в ответах должника на претензии может содержаться признание факта существования задолженности, признание надлежащего исполнения займодавца договорных обязательств или другие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела. В случае несоблюдения претензионного порядка урегулирования спора, если он установлен законом или договором, суд оставит исковое заявление без рассмотрения.

Сегодня появилась еще одна причина, вынуждающая кредиторов в любом случае обращаться в суды. За время кризиса увеличилось количество заемщиков, которые отказываются платить по долгам без предъявления им решения суда и исполнительного листа.

С учетом всех вышеотмеченных обстоятельств, существующих на сегодняшний день, хотим пожелать кредиторам, займодавцем не затягивать с осуществлением мероприятий по взысканию задолженности с должников, а в случае возникновения затруднений будем рады помочь в максимально короткие сроки.